100 тисяч “тануть” під матрацом? Як зберегти гроші від інфляції у 2026 році

Інфляція в Україні поступово сповільнюється, проте все ще “з’їдає” заощадження. Фахівці рекомендують не зберігати гроші в готівці, а розподіляти їх між ОВДП, валютою та депозитами.

Основні моменти:

• Інфляція: Ціни зростають, що призводить до швидкої втрати купівельної спроможності коштів.
• ОВДП: Висока дохідність та відсутність податків є перевагами державних облігацій.
• Валюта: Долари та євро також підлягають інфляції, тому їх доцільно інвестувати у фінансові інструменти, пов’язані з іноземною валютою.
• Диверсифікація: Кошти слід розподіляти між різними фінансовими інструментами та валютами.

Фото: чотири варіанти, куди можна вкладати гроші (інфографіка D.UA Новини)

Зберігати значні суми в готівці, особливо в гривні, завжди ризиковано, підкреслює Тарас Козак. Окрім загрози крадіжки або фізичних ушкоджень, основною небезпекою є знецінення коштів через інфляцію. Це означає, що за умовні 100 тисяч гривень через рік можна буде придбати меншу кількість товарів та послуг, ніж сьогодні.

Згідно з даними НБУ, у січні інфляція в річному вимірі досягла 7,4%. І хоча це менше, ніж у попередні місяці, все ще є суттєвим і небезпечним для фінансового становища громадян. Іншими словами, за рік ті ж 100 тисяч втратили 7400 гривень.

Отже, куди вкласти кошти, щоб їх не “з’їла” інфляція?

Облігації держпозики: старт від 1000 гривень

Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) – це державні цінні папери, які випускає Міністерство фінансів. Їх можна придбати у:

• брокерів,
• банках,
• онлайн-застосунку “Дія”.

На сьогодні на руках у населення ОВДП на 125,3 млрд гривень, що становить понад 6% усіх випущених подібних інструментів.

Мінімальна вартість однієї облігації складає від 1000 гривень, а для валютних – від 1000 доларів або євро. Облігації відрізняються термінами погашення та дохідністю. Тобто чим довший строк до погашення, тим вищий відсоток сплачує держава.

Ризик невиплати за ОВДП практично відсутній – держава гарантує 100% повернення вартості та доходу за облігаціями незалежно від суми.

Дохідність таких інвестицій у гривні становить від 15% до 17% річних, а для облігацій у доларах чи євро – близько 4% та 3% відповідно.

Козак вважає ОВДП “найкращою інвестицією в Україні на сьогодні”.

Депозити: 100% під захистом держави

Середні ставки за депозитами становлять близько 10,5-13% річних, а деякі провідні банки пропонують ставки до 17% річних для вкладів на 12 місяців.

“Недоліком” депозитів з точки зору власника коштів є обов’язковий податок на дохід у розмірі 23% (18% податок + 5% військовий збір). Тому реальна дохідність депозиту буде меншою, ніж здається на перший погляд. І на відміну від депозитів, ОВДП не підлягають оподаткуванню.

Фото: простими словами – як захистити свої гроші від інфляції (інфографіка D.UA Новини)

Що стосується гарантій, то українські банки є добре капіталізованими та надійними, незважаючи на воєнний стан.

Виплати за депозитами в Україні гарантує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а протягом дії воєнного стану та трьох місяців після його завершення держава гарантує 100% відшкодування всіх вкладів.

Інвестиційні фонди

Тарас Козак також звертає увагу на можливість інвестування в нерухомість, навіть якщо у людини немає значної суми для купівлі квартири чи будинку.

“Йдеться про нерухомість, в яку можна інвестувати через інвестиційні фонди, які, у свою чергу, вкладають свої активи в такі об’єкти. Такі фонди на Заході називаються Real Estate Investment Trust (REIT), або українською – фонди нерухомості”, – пояснює Козак.

Головною особливістю таких фондів є отримання пасивного доходу від оренди житла. При цьому інвесторам не потрібно самостійно управляти ними, адже компанія сама займається пошуком та управлінням об’єктами.

За словами експерта, популярність такого виду інвестування в Україні зростає. Досить популярними серед українських фондів є “Inzhur” та “S1”. Вони часто дозволяють інвестувати навіть невеликі суми: від 100-1000 гривень, однак можуть бути обмеження й від 122 000 гривень.

Валютні ризики або чому долар – не панацея

Найбільш звичною інвестицією в Україні залишається купівля іноземної валюти. Проте, як зазначає Тарас Козак, сама по собі іноземна валюта не є інвестицією, адже вона також втрачає купівельну спроможність. Інфляція у доларах чи євро нижча, ніж у гривні, але вона все ж існує.

“Валюта може захистити від девальвації гривні, але вона також піддається інфляції”, – наголошує експерт.

Він переконаний: якщо є бажання зберігати кошти у валюті, найкращим варіантом буде не купувати готівку, а інвестувати у фінансові інструменти, пов’язані з іноземною валютою.

Експерт також радить не зберігати всі кошти в одній валюті, щоб зменшити втрати від інфляції.

Як скласти інвестиційний портфель

Важливим кроком для зменшення ризиків під час інвестування є диверсифікація інвестиційного портфеля. Іншими словами, розподіл коштів між різними фінансовими інструментами та в різних валютах з метою мінімізації можливих ризиків.

“В сучасних умовах більше 50% – це гривня, а менше 50% – іноземні валюти. Наприклад, 60% у гривні, 20% – у євро та 20% – у доларах. Гривневі інструменти – в ОВДП, а валютні – у золото, валютні ОВДП чи корпоративні облігації. Мінімум готівки та максимум активів, які приносять дохід”, – радить Тарас Козак.

Головний принцип – не зберігати великі суми в готівці та розподіляти заощадження між різними інструментами.

Увага: Цей матеріал підготовлено виключно з ознайомчою метою і не є фінансовою або інвестиційною порадою. Інвестиції пов’язані з ризиком, включно з можливістю повної втрати капіталу. D.UA Новини не несе відповідальності за фінансові рішення, прийняті на основі цього матеріалу. Перед ухваленням будь-яких інвестиційних рішень рекомендуємо звернутися до ліцензованого фінансового консультанта.