Кредитна історія: що це таке і як вона впливає на повсякденне життя.

Кредитна історія – це детальний фінансовий профіль позичальника за останні 10 років. Вона містить дані про отримані кредити, стан їх погашення, наявність прострочень та інші фінансові зобов’язання

Ця інформація зберігається в “Українському бюро кредитних історій”, а банки та фінансові установи використовують її для оцінки ризиків і прийняття рішень щодо кредитування.

“Окрім даних про кредити та дисципліну, кредитна історія також включає ідентифікацію позичальника, історію запитів від кредиторів, інших користувачів бюро, інформацію з публічних реєстрів, наприклад, дані про виконавчі провадження або втрату документів, а також додаткову інформацію відповідно до законодавства”, – коментує Богдан Пшеничний, директор “Українського бюро кредитних історій”

Кредитна історія має три основні категорії: позитивну, негативну та нейтральну або ж нульову. Експерти зазначають, що в українській культурі кредитування, яка лише формується, позитивна історія є кращою за нульову. Адже відсутність даних часто свідчить про відсутність довіри. Більше того, кредитна історія безпосередньо впливає на шанси отримати новий кредит.

“Якщо кредитна історія незадовільна, ймовірність відмови дуже висока. Але це не завжди означає повну відмову — це може бути зменшена сума кредиту або зміна його умов”, — пояснює директор компанії SlonCredit Микола Рохманійко.

Погіршення фінансової репутації найчастіше пов’язане з порушенням умов кредитних угод – несвоєчасними платежами або невиконанням зобов’язань. Водночас існують і менш очевидні фактори.

“Негативно впливає велике навантаження кредиту, коли кредитів дуже багато, а їхня загальна сума вже перевищує можливості фінансового позичальника. І ще є такі досить неочевидні причини погіршення кредитної історії: це кредитне шахрайство, оформлення позик за втраченими чи викраденими документами позичальника”, – підкреслює Богдан Пшеничний.

Проте кредитний рейтинг – це “рухома” історія: його можна покращити.

“Навіть якщо раніше були прострочення, це не означає, що кредит більше не нададуть. Довіру можна відновити — достатньо взяти невеликий кредит і вчасно його погасити”, — зазначає Микола Рохманійко.

Отже, навіть у разі проблем із кредитною історією її можна поліпшити. Для цього варто насамперед погасити поточні прострочення, зменшити кількість відкритих кредитів і вчасно виконувати всі платежі.

Перевірити власну фінансову репутацію можна безкоштовно раз на рік на сайті “Українського бюро кредитних історій” або у мобільних застосунках деяких банків.

Експерти підкреслюють: регулярна перевірка кредитної історії допомагає контролювати актуальність даних і вчасно помічати підозрілі зміни — наприклад, якщо у звіті з’являється кредит, який ви не оформлювали.

Більше в сюжеті Еспресо: