В Україні громадяни часто здійснюють грошові перекази з однієї банківської картки на іншу. Це зручно, зокрема для надання допомоги один одному, проте може призвести до штрафу до 34 000 гривень. Всі фінансові операції більшості українців наразі підлягають постійному моніторингу, і це слід враховувати, зазначає фінансова експертка Людмила Сандига.
Ризики для осіб, які:
- регулярно отримують на особисту картку перекази від клієнтів;
- мають незадекларовані доходи;
- використовують особистий рахунок для ведення підприємницької діяльності.
За такі дії можливий штраф, розмір якого коливається від 17 000 до 34 000 гривень.
Як уникнути штрафів
Експертка рекомендує дотримуватися чотирьох простих порад:
- Зареєструйте ФОП, якщо отримуєте регулярні надходження.
- Відокремлюйте бізнес від особистих фінансів — відкрийте різні рахунки.
- Слідкуйте за встановленими лімітами.
- Консультуйтеся з юристом або фінансовим консультантом.
Що ще варто знати
З початку 2024 року банки обмежили українцям місячні обсяги вихідних переказів. Так, для осіб без підтвердженого доходу ліміт становить:
- 100 000 гривень — для власників рахунків із середнім рівнем ризику;
- 50 000 гривень — для клієнтів з високим ризиком.
Водночас, як зазначила Людмила Сандига, податкова служба може вважати перекази доходом, якщо:
- це гроші не від родичів;
- це не повернення боргу;
- це не одноразова допомога.
При цьому банки можуть переглянути ліміти, якщо особа має вищі підтверджені доходи.